หากคุณเป็นคนหนึ่งที่สนใจอยากจะสมัครบัตรกดเงินสดเป็นครั้งแรก แต่มีความกังวลใจ กลัวการถูกปฏิเสธจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยเฉพาะในเรื่องของเครดิตบูโร รายได้ขั้นต่ำ และประวัติการเงินที่อาจทำให้การพิจารณาสินเชื่อมีความซับซ้อน บทความนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจถึงปัจจัยต่าง ๆ ที่สถาบันการเงินพิจารณา พร้อมทั้งแนะนำเทคนิคดี ๆ ในการเตรียมตัวสมัครบัตรกดเงินสด เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติให้สูงยิ่งขึ้น
เครดิตบูโร คืออะไร มีความสำคัญอย่างไร
เครดิตบูโร (Credit Bureau) หรือ บริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด
เป็นบริษัทที่รวบรวมและจัดเก็บข้อมูลประวัติเครดิตของบุคคลธรรมดาและนิติบุคคลจากสถาบันการเงินต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นธนาคาร บริษัทสินเชื่อ หรือสถาบันการเงินอื่น ๆ โดยข้อมูลเหล่านี้ครอบคลุมถึงประวัติการกู้ยืม การชำระหนี้ รวมถึงพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณด้วย ซึ่งข้อมูลทั้งหมดนี้จะถูกนำมาประเมินความน่าเชื่อถือทางการเงินของคุณ ความสามารถในการชำระหนี้ และความเสี่ยงในการอนุมัติสินเชื่อ โดยเครดิตบูโรมีผลต่อการพิจารณาขอสินเชื่อหลายอย่าง ไม่ว่าจะเป็น
ความน่าเชื่อถือ
คะแนนเครดิตที่ดีแสดงให้เห็นถึงความรับผิดชอบในการชำระหนี้และการบริหารจัดการเงินที่ดี ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติบัตรกดเงินสดหรือสินเชื่ออื่น ๆ ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง แต่หากคุณมีประวัติค้างชำระหรือผิดนัดบ่อยครั้ง อาจทำให้การขอสินเชื่อถูกปฏิเสธได้ หรืออาจได้รับวงเงินน้อยกว่าที่ต้องการ
การกำหนดเงื่อนไขสินเชื่อ
ประวัติเครดิตที่ดีไม่เพียงแต่จะช่วยให้สินเชื่อได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น แต่ยังส่งผลให้ได้รับวงเงินที่สูงขึ้นและเงื่อนไขการขอสินเชื่ออื่น ๆ ที่ยืดหยุ่นขึ้นอีกด้วย
การวิเคราะห์ความเสี่ยง
สถาบันการเงินจะใช้ข้อมูลจากเครดิตบูโรในการตรวจสอบและประเมินความเสี่ยงของผู้สมัคร หากข้อมูลแสดงว่าคุณมีความเสี่ยงสูง เช่น มีประวัติการค้างชำระหรือมีหนี้เสีย การขอสินเชื่อของคุณอาจถูกปฏิเสธหรือได้รับเงื่อนไขสินเชื่อที่เข้มงวดกว่า
ทำไมบางคนถึงไม่ผ่านการอนุมัติบัตรกดเงินสด
การถูกปฏิเสธจากการสมัครนั้นอาจมาจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น
- เครดิตบูโรไม่ดี : มีประวัติผิดนัดชำระหนี้ หรือติดแบล็กลิสต์จากหนี้เก่าที่ยังค้างชำระ
- รายได้ไม่ถึงเกณฑ์ขั้นต่ำที่กำหนด : แต่ละสถาบันการเงินจะกำหนดเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำในการสมัครแตกต่างกัน หากรายได้ไม่ถึงเกณฑ์ที่กำหนดก็อาจถูกปฏิเสธได้
- มีภาระหนี้สูงเกินไป : หากมีหนี้สินรวมกันเกินความสามารถในการชำระคืน ก็มีส่วนทำให้ถูกปฏิเสธการอนุมติจากสถาบันการเงิน เพื่อป้องกันความเสี่ยงในการผิดชำระนั่นเอง
- ยื่นเอกสารไม่ครบถ้วน : เช่น ขาดสลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชี ซึ่งอาจทำให้การพิจารณาล่าช้าหรือถูกปฏิเสธได้
แนะทริคเตรียมตัวก่อนสมัครบัตรกดเงินสด เพิ่มโอกาสในการอนุมัติมากขึ้น
การเตรียมตัวที่ดีจะช่วยให้การสมัครบัตรกดเงินสดเป็นเรื่องง่ายขึ้น และเพิ่มโอกาสได้รับการอนุมัติอย่างรวดเร็ว โดยเทคนิคดี ๆ ที่จะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้ง่ายขึ้น มีดังต่อไปนี้
1. ตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเอง
เครดิตบูโรเป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารใช้พิจารณาการอนุมัติสินเชื่อ หากคุณมีประวัติการชำระหนี้ที่ดี ไม่มีค้างชำระ ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสให้ผ่านการอนุมัติได้ โดยสามารถเช็กข้อมูลเครดิตบูโรได้จากหลากหลายช่องทาง สามารถดูรายละเอียดได้ที่นี่
2. รักษาเครดิตบูโรให้ดี
การรักษาเครดิตบูโรให้ดี ไม่ว่าจะเป็นชำระหนี้ให้ตรงเวลา หลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระ ไม่สมัครสินเชื่อหลายรายการในช่วงเวลาเดียวกัน ก็จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติบัตรกดเงินสดจากสถาบันการเงินง่ายขึ้น
3. ศึกษาข้อมูลบัตรกดเงินสดที่เหมาะสมกับตนเอง
ก่อนสมัครควรศึกษารายละเอียดบัตรของแต่ละธนาคาร/สถาบันการเงินให้ละเอียด เช่น อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม เงื่อนไขการชำระ สิทธิประโยชน์ โปรโมชันต่าง ๆ เพื่อเลือกบัตรที่เหมาะสมกับตนเองมากที่สุด
4. เลือกวงเงินที่เหมาะสมกับรายได้
ควรเลือกวงเงินที่เหมาะสมกับรายได้ ไม่ควรขอวงเงินที่สูงจนเกินไปจนเกินความสามารถในการชำระคืน โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินมักจะอนุมัติวงเงินให้ประมาณ 3-5 เท่าของรายได้
5. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน
การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนและถูกต้องจะช่วยลดระยะเวลาในการพิจารณาและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้ง่ายขึ้น โดยเอกสารสำคัญที่ต้องใช้ เช่น บัตรประชาชน สลิปเงินเดือนเดือนล่าสุด หนังสือรับรองเงินเดือน รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน เอกสารแสดงรายได้อื่น ๆ (ถ้ามี)
ทำไมถึงควรเลือกสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส
หากคุณกำลังจะตัดสินใจสมัครบัตรกดเงินสดสักใบ เพื่อนำมาใช้ในการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่ารักษาพยาบาล ค่าเล่าเรียนบุตรหลาน การลงทุน ค่าซ่อมรถ ค่าซ่อมแซมบ้าน หรือใช้จ่ายในเรื่องใดก็ตาม “บัตรกดเงินสดยูเมะพลัส” คือคำตอบที่ใช่ เพราะนอกจากจะเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยเพิ่มความคล่องตัวในการใช้จ่ายได้เป็นอย่างดีแล้ว ยังมาพร้อมคุณสมบัติเด่นอีกมากมาย ไม่ว่าจะเป็น
- สามารถกดเงินสดออกมาใช้ได้ตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ สูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ต่อเดือน
- สามารถกดเงินสดจากตู้ ATM Umay+ / ธนาคารกสิกรไทย / ธนาคารกรุงไทย / ธนาคารกรุงเทพ / ธนาคารออมสิน / ธนาคารกรุงศรีอยุธยา / ธนาคารไทยพาณิชย์ ทุกตู้ทั่วประเทศ
- สามารถกดเงินสดได้ในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% นานถึง 30 วัน*
- สิทธิพิเศษในการเบิกถอนเงินสดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 19.8% ต่อปี
- ไม่จำกัดจำนวนครั้งการกดเงินสดในแต่ละวัน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับวงเงินที่ได้รับการอนุมัติ
- ฟรีค่าธรรมเนียมในการใช้บริการสั่งเงินผ่าน Umay+ Application หรือ Umay+ LINE Connect
- สามารถผ่อนสินค้าได้ในอัตราดอกเบี้ยพิเศษ 0% นานสูงสุดถึง 20 เดือน** (ขึ้นอยู่กับร้านค้าและโปรโมชันในแต่ละช่วงเวลา) ร่วมกับห้างสรรพสินค้าชั้นนำและร้านค้าที่ร่วมรายการ
- สามารถกดเงินสดได้โดยไม่ใช้บัตรผ่าน Umay+ Application เพียงนำไปสแกน QR Code ที่ตู้ ATM ที่ร่วมรายการ (ตู้ ATM Umay+ / ธนาคารกสิกรไทย / ธนาคารกรุงไทย / ธนาคารกรุงเทพ / ธนาคารไทยพาณิชย์ ทุกตู้ทั่วประเทศ)
นอกจากนี้ บัตรกดเงินสดยูเมะพลัสยังคิดดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกตามยอดเงินที่ใช้จริง หากไม่กดเงินสดก็ไม่เสียดอกเบี้ยด้วย เรียกว่ามีไว้ก็อุ่นใจในทุกสถานการณ์ อีกทั้งสามารถเลือกจ่ายคืนได้อย่างอิสระ ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายตามยอดขั้นต่ำที่ธนาคารแจ้งยอดมา จ่ายมากกว่า หรือจ่ายหมด ก็สามารถทำได้ตามความต้องการ
สำหรับท่านใดที่สนใจสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส มีเอกสารที่ต้องเตรียมดังนี้
- บัตรประชาชนตัวจริง
- เอกสารแสดงรายได้
- กรณีรับเงินเดือนโดยโอนผ่านธนาคาร : สลิปเงินเดือน หรือ หนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริง (ไม่เกิน 2 เดือน) และบัญชีเงินฝากย้อนหลังตัวจริง (ไม่น้อยกว่า 3 เดือน)
- กรณีรับเงินเดือนโดยไม่โอนผ่านธนาคาร : สลิปเงินเดือน หรือ หนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริง (ไม่เกิน 2 เดือน)
สามารถสมัครได้ผ่านช่องทางออนไลน์ที่ https://www.umayplus.com/cashcard/applyform
หากมีข้อสงสัยเกี่ยวกับการสมัครบัตรกดเงินสดยูเมะพลัส สามารถติดต่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ 0-2695-0000
หมายเหตุ :
*เพียงมียอดเบิกถอนเงินสดภายใน 30 วันหลังจากได้รับการอนุมัติ (เฉพาะยอดเบิกถอนภายในวันแรก สำหรับลูกค้าใหม่) หลังจบรายการส่งเสริมการขายอัตราดอกเบี้ยจะถูกปรับเป็นอัตราดอกเบี้ย 19.8% – 25% ต่อปี**อัตราดอกเบี้ยสำหรับการผ่อนชำระ 16.44% – 25% ต่อปี, กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว, ดูเงื่อนไขได้ที่เว็บไซต์ยูเมะพลัส
